Waarom een hypotheek van Triodos Bank?

Aantrekkelijke hypotheekvoorwaarden

Triodos Bank wil iedereen stimuleren om zo zuinig mogelijk om te springen met energie. Daarom hebben we de rentetarieven van onze hypotheek gekoppeld aan het energielabel van de woning. Het werkt als volgt: hoe groener het label, hoe lager de rente die je betaalt.

Met onze Energiebespaarlening kunnen hypotheekklanten verbeteringen tot € 25.000 aan de woning financieren. Tussen 21 juli 2021 en 31-03-2024 kunnen klanten deze lening afsluiten tegen 0% rente. Zo is het energiezuinig maken van de woning nóg aantrekkelijker.

Als het hypotheekbedrag door aflossing in een lagere risicoklasse terechtkomt daalt de renteopslag (ook wel risico-opslag genoemd) automatisch. Je klant hoeft hier niets voor te doen. Een mooie kans voor jou als intermediair om je klant hierop te wijzen.

De onafhankelijke website Looptijdrente.nl geeft een eerlijk beeld van de totale hypotheekkosten gedurende de gehele looptijd. Hier kun je berekenen wat het voor je klant betekent en hoe de hypotheekrente van Triodos Bank uitpakt.

Bij Triodos Bank is de rente in de offerte voor nieuwe hypotheken en verhogingen 9 maanden geldig. En dat is behoorlijk uniek. Hiermee is je klant 9 maanden beschermd tegen eventuele rentestijgingen. Mocht de rente lager zijn op de passeerdatum, dan passen we de rente aan.

Voor wie is de hypotheek van Triodos Bank?

Kansen voor intermediairs

Triodos Bank beloont duurzaam wonen. Hoe energiezuiniger een woning, hoe lager de rente en energielasten, én hoe meer wooncomfort. Met onze berekentool bereken je voor jouw klanten eenvoudig de impact van verduurzamingsmaatregelen op de maandlasten van een woning.

Bereken de besparing

Natuurlijk is de rente belangrijk bij de keuze voor een nieuwe hypotheek. Maar wijs je klanten ook op het belang van goede hypotheekvoorwaarden. Die van Triodos Bank scoren hoog in de test van de Consumentenbond.

Steeds meer mensen kiezen voor zelfbouw, vaak samen met anderen. Overweegt een van je klanten zelfbouw? Wijs hem dan op de gratis CPO workshop van Triodos Bank. Hierin geven we deskundig advies over Collectief Particulier Opdrachtgeverschap (CPO) en duurzaam bouwen. We delen ook een handig stappenplan voor zelfbouwers.

Praktische informatie

Actuele hypotheekrentes

Hypotheekrentes voor annuïteiten- en lineaire hypotheken per 08-12-2023.

Rentevaste periode	Biobased huis (MPG t/m 0,45)	Huis met energielabel: A+++, A++++	Huis met energielabel: A, A+ of A++	Huis met energielabel: B, C of D	Huis met energielabel: E, F of G
1 jaar	4,20%	4,35%	4,45%	4,50%	4,55%
2 jaar	4,15%	4,30%	4,40%	4,45%	4,50%
5 jaar	3,85%	4,00%	4,10%	4,15%	4,20%
6 jaar	3,85%	4,00%	4,10%	4,15%	4,20%
7 jaar	3,85%	4,00%	4,10%	4,15%	4,20%
10 jaar	3,95%	4,10%	4,20%	4,25%	4,30%
12 jaar	4,05%	4,20%	4,30%	4,35%	4,40%
15 jaar	4,10%	4,25%	4,35%	4,40%	4,45%
20 jaar	4,15%	4,30%	4,40%	4,45%	4,50%

Bovenstaande tarieven gelden voor annuïteiten- en lineaire hypotheken die lager of gelijk zijn aan 60% van de marktwaarde van de woning.

Triodos Bank kan de tariefklassen, de rentepercentages en de hoogte en indeling van de opslagen veranderen. Deze uitgangspunten gelden voor nieuwe offertes en aanbiedingen bij renteverlengingen die Triodos Bank vanaf 08-12-2023 heeft uitgebracht.

Dit renteoverzicht is met veel zorgvuldigheid gemaakt, maar een fout is altijd mogelijk. Aan dit overzicht kun je daarom geen rechten ontlenen.

Rente-opslag

Bovenop de basisrente kan er een rente-opslag van toepassing zijn.

Opslag aflossingsvrije hypotheek

Triodos Bank hanteert de volgende opslag per 11-03-2022:

Rentevaste periode	Opslagpercentage
0 tot 20 jaar	+ 0,1%

Risico-opslag

Bij de aankoop van je huis is de hypotheek vaak (bijna) gelijk aan de woningwaarde. Omdat een bank hierdoor risico loopt, betaal je een opslag. Triodos Bank hanteert de volgende opslagen, deze gelden alleen voor hypotheken zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG):

Situatie hypotheek	Opslagpercentage
Vanaf 60% tot en met 70% van de marktwaarde van de woning	+ 0,10%
Vanaf 70% tot en met 80% van de marktwaarde van de woning	+ 0,15%
Vanaf 80% tot en met 90% van de marktwaarde van de woning	+ 0,20%
Vanaf 90% of meer van de marktwaarde van de woning	+ 0,25%

Looptijdrente

Triodos Bank hanteert een looptijdrente. Tijdens de looptijd verandert de verhouding tussen hypotheek en woningwaarde: je huis wordt meer waard en/of je hebt een deel van de hypotheek afgelost. De risico-opslag kan dan omlaag of zelfs helemaal vervallen. Dit betekent dat daarmee je hypotheekrente ook automatisch daalt.

Verandert je opslag, omdat je hebt afgelost? Dan passen wij dit automatisch aan. Hier hoef je zelf niets voor te doen.
Verandert je opslag, omdat je huis meer waard is geworden? Dan hebben we als bewijs een taxatierapport nodig waaruit die waarde blijkt.

De rente van een overbruggingskrediet

De rente van het overbruggingskrediet staat voor twee jaar lang vast. Triodos Bank rekent per 08-12-2023 een rente van 5,20%.

Overzicht wijzigingen hypotheekrentes en renteopslagen

Heb je vóór 13 april 2022 een hypotheek aangevraagd? Dan kunnen er nog andere hypotheekrentes- en opslagstructuren gelden. De opslagen en kortingen gelden zolang je afgesproken rentevaste periode loopt. Bij een (tussentijdse) aanpassing van het energielabel of risicoklassen kijken we terug naar de kortingstabel die op het moment van afsluiten actueel was.

Bekijk een overzicht van de historische en huidige energielabelkortingen en risico-opslagen.

Hypotheekrentes NHG voor annuïteiten- en lineaire hypotheken per 08-12-2023.

Rentevaste periode	Biobased huis (MPG t/m 0,45)	Huis met energielabel: A+++, A++++	Huis met energielabel: A, A+, A++	Huis met energielabel: B, C of D	Huis met energielabel: E, F of G
1 jaar	4,10%	4,25%	4,35%	4,40%	4,45%
2 jaar	4,05%	4,20%	4,30%	4,35%	4,40%
5 jaar	3,75%	3,90%	4,00%	4,05%	4,10%
6 jaar	3,75%	3,90%	4,00%	4,05%	4,10%
7 jaar	3,75%	3,90%	4,00%	4,05%	4,10%
10 jaar	3,85%	4,00%	4,10%	4,15%	4,20%
12 jaar	3,95%	4,10%	4,20%	4,25%	4,30%
15 jaar	4,00%	4,15%	4,25%	4,30%	4,35%
20 jaar	4,05%	4,20%	4,30%	4,35%	4,40%

Bovenstaande tarieven gelden voor annuïteiten- en lineaire hypotheken met een Nationale Hypotheek Garantie (NHG).

Triodos Bank kan de tariefklassen en de rentepercentages veranderen. Deze uitgangspunten gelden voor nieuwe offertes en aanbiedingen bij renteverlengingen die Triodos Bank vanaf 08-12-2023 heeft uitgebracht.

Dit renteoverzicht is met veel zorgvuldigheid gemaakt, maar een fout is altijd mogelijk. Aan dit overzicht kun je daarom geen rechten ontlenen.

Opslag aflossingsvrije hypotheek

Triodos Bank hanteert de volgende opslag per 11-03-2022:

Rentevaste periode	Opslagpercentage
0 tot 20 jaar	+ 0,1%

De rente van een overbruggingskrediet

De rente van het overbruggingskrediet staat voor twee jaar lang vast. Triodos Bank rekent per 08-12-2023 een rente van 5,20%.

Overzicht wijzigingen hypotheekrentes

Heb je vóór 13 april 2022 een hypotheek aangevraagd? Dan kunnen er nog andere hypotheekrentes- en opslagstructuren gelden. De opslagen en kortingen gelden zolang de afgesproken rentevaste periode loopt. Bij een (tussentijdse) aanpassing van het energielabel of risicoklassen kijken we terug naar de kortingstabel die op het moment van afsluiten actueel was.

Bekijk een overzicht van de historische en huidige energielabelkortingen.

Rente per 21-07-2021

Rentevaste periode	Rente energiebespaarlening
10 jaar	0%

Voor het afsluiten van een energiebespaarlening geldt een aantal voorwaarden:

De rente van 0% geldt voor leningen die zijn aangevraagd in de periode van 21-07-21 tot en met 31-03-2024.
De feitelijke rente is 0,001%. Dat wordt afgerond naar 0%. De feitelijke kosten aan rente bedragen enkele euro’s gedurende deze 10 jaar.
De lening kan alleen worden afgesloten in combinatie met een nieuwe of aanpassing van een bestaande Triodos Hypotheek.
De rente van 0% geldt voor 10 jaar (geen andere periode mogelijk) en wordt daarna opnieuw vastgesteld. Dit heeft invloed op het totale bedrag aan rente en aflossing dat je moet betalen gedurende de looptijd van de lening van in totaal 30 jaar.
Je kunt alleen rekeningen declareren voor maatregelen die door de overheid zijn goedgekeurd.

Lees meer over de energiebespaarlening

Bepalen energielabel en rentetarief

Energielabel bestaande woning

Check op EP-online wat het label is, staat daar een geregistreerd label, dan gaan we daar van uit.
Staat daar geen label, kijk op de site van De Energiebespaarders welk voorlopig label zij aangeven. Dit label kan gebruikt worden voor de aanvraag van de klant.

Let op: het label op EP-Online is leidend als bij beiden een energielabel vermeld staat.

Energielabel nieuwbouwwoning

Is de omgevingsvergunning na 01-01-2021 afgegeven, dan houden we standaard A+++ (Beng)aan.
Tenzij er documentatie aanwezig is waaruit blijkt dat de woning energieneutraal (A++++) is of Nul-op-de-meter.

Let op: bij een Nul-op-de-meter-woning moet er een energieprestatiegarantie voor 10 jaar afgegeven zijn.

Verduurzamen tijdens de looptijd

Wij passen zonder kosten het energielabel aan, wanneer een klant de woning tijdens de looptijd verduurzaamt en vervolgens het verbeterde label registreert.
De klant ontvangt direct de rente die bij het verduurzaamde energielabel hoort.

Documenten en downloads

Veelgestelde vragen

We accepteren alleen een inkomensverklaring die opgesteld is door een NHG goedgekeurde rekenexpert. De inkomensverklaringen die eerder door Triodos Bank zijn afgegeven blijven geldig tot 1 mei 2023.

Als de aanvraag niet geheel aan de standaard normen voldoet, stuur dan een mail naar [email protected] of neem contact op met de intermediairsdesk op 030 694 2001.

Je ontvangt het renteaanbod na 2 werkdagen. De beoordeling van het dossier duurt 3 werkdagen.

Bij verkoop van de woning wordt de overbruggingshypotheek door de notaris afgelost. Is er een extra verkoopopbrengst? Dan kan de klant deze extra overwaarde boetevrij aflossen op de hypotheek. Voor de overboeking ontvangen wij dan graag een e-mail op [email protected], waarin klant aangeeft dat er een extra aflossing vanuit de overwaarde komt. Deze extra overwaarde moet blijken uit de nota van afrekening van de notaris die de klant als bijlage moet meesturen via de mail.

Via 'Mijn Triodos Hypotheek' dient de klant facturen of rekeningen in van een aannemer of leverancier. Wij betalen vervolgens de rekening aan jouw klant of direct aan de aannemer.

Over het geld in het bouwdepot dat nog niet is uitgegeven ontvangt de klant rente. Deze rente is hetzelfde als de rente van de hypotheek. Indien de klant meerdere leningdelen heeft, dan is de rente gelijk aan het gewogen gemiddelde van de verschillende leningdelen. De klant ontvangt alleen rente over de reguliere looptijd van het bouwdepot. De periode van rentevergoeding is bij verbouwen 12 maanden, bij nieuwbouw 18 maanden en bij een verduurzamingsdepot 24 maanden.

De looptijd van een bouwdepot is 24 maanden. Het bouwdepot eindigt na deze 24 maanden, tenzij je de looptijd hebt verlengd. Als je nog geld over hebt na de looptijd en het is minder dan € 5.000, dan maken wij dit bedrag over naar je rekening. Is het bedrag hoger dan € 5.000, of heb je een hypotheek met NHG, dan gebruiken we het bedrag om af te lossen op je hypotheek. Loopt het bouwdepot af voordat de bouw van je huis klaar is, neem dan contact met ons op om een verlenging aan te vragen.

Triodos Bank incasseert het maandbedrag op de een-na-laatste werkdag van de maand. In de maand dat de hypotheek passeert, betaalt je klant alleen rente over de hele hypotheeksom. De maand daarna betaalt je klant rente en aflossing en een verrekening van de rente over het saldo in het bouwdepot van de vorige maand. De rente die je klant ontvangt over het saldo in het bouwdepot wordt de volgende maand verrekend met het maandbedrag.

Rekenvoorbeeld:

Stel je hypotheek passeert op 20 maart

De eerste incasso vindt plaats eind april.
Over de periode van 20 maart tot 30 maart betaal je alleen rente over de gehele hypotheeksom.
Vanaf 1 april tot 30 april betaal je zowel rente als aflossing. De ontvangen rentevergoeding over de maand maart, wordt verrekend met deze incasso. De rentevergoeding ontvang je maandelijks achteraf en wordt geboekt in het bouwdepot.

Als adviseur wil je je klanten zo goed mogelijk leren kennen. Zo kun je inspelenop hun behoeften. Als je je klant goed kent, is dat ook een belangrijk deel van Customer Due Diligence in de strijd tegen witwassen en terrorismefinanciering. De Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) verplicht iedere financiële dienstverlener klantonderzoek te doen voordat deze wordt geaccepteerd.

Het Risicoanalyseformulier Adviseur helpt je om de klantintegriteit vast te stellen.

Het mogelijk om een taxatie aan te vragen via Calcasa Desktop Taxatie. Klanten kunnen dit gebruiken voor een taxatierapport voor het aanvragen van een hypotheek, het verhogen van een bestaande hypotheek of het oversluiten van een hypotheek.

De waarde van een overbruggingspand kan vastgesteld worden door middel van een Calcasa waardeverklaring.

Heeft je klant tijdelijk twee hypotheken, omdat uw oude woning nog niet is verkocht? Dan gelden de bestaande rentecondities voor de nieuwe woning vanaf de datum van levering ervan. Voor de oude woning betaalt de klant vervolgens de rente die op dat moment geldt voor een hypotheek met een rentevast periode van 2 jaar.

Contact met Triodos Bank

Wil je meer weten over Triodos Bank of heb je een vraag over onze hypotheekpropositie? Speciaal voor intermediairs hebben we een apart aanspreekpunt. Je kunt ons bereiken op werkdagen van 9.00 uur tot 17.00 uur via het telefoonnummer 030 694 2001. Zo heb je meteen de juiste persoon aan de lijn.

Maak gebruik van onze handige berekentool

Geld heeft positieve veranderkracht

Door samen verantwoord te bankieren zorgen we voor een positieve impact op mens en maatschappij. Benieuwd hoe dat werkt? We inspireren je graag met verhalen van onze klanten, opiniestukken en tips om duurzamer te leven. Je kunt deze verhalen ook delen met je eigen klanten.

Triodos Bank voor intermediairs

Waarom een hypotheek van Triodos Bank?

Voor wie is de hypotheek van Triodos Bank?

Maak kennis met onze nieuwe biobased hypotheek

Kansen voor intermediairs

Praktische informatie

Actuele hypotheekrentes

Bepalen energielabel en rentetarief

Documenten en downloads

Veelgestelde vragen

Contact met Triodos Bank

Dave Rintjema

Tanja Schuddebeurs

Maak gebruik van onze handige berekentool

Geld heeft positieve veranderkracht

Update: 8 tips om je huis in 2023 betaalbaar(der) te verduurzamen

7 vragen over biobased bouwen

Kopen of huren, wat zijn de opties voor starters op de woningmarkt?

Main

Speciaal voor

Producten

Direct naar

Waarom een hypotheek van Triodos Bank?

Voor wie is de hypotheek van Triodos Bank?

Kansen voor intermediairs

Praktische informatie

Actuele hypotheekrentes

Bepalen energielabel en rentetarief

Documenten en downloads

Veelgestelde vragen

Contact met Triodos Bank

Maak gebruik van onze handige berekentool

Geld heeft positieve veranderkracht

Je persoonlijke cookievoorkeuren