Triodos intermediairs | Help uw klanten en adviseer de Triodos Hypotheek

Samen verduurzamen we de woningmarkt

Bel: 030 694 2001

Hoe zuiniger het huis, hoe lager de rente

Triodos Bank wil iedereen stimuleren om zo zuinig mogelijk om te springen met energie. Daarom hebben we de rentetarieven van onze hypotheek gekoppeld aan het energielabel van de woning. Het werkt als volgt: hoe groener het label, hoe lager de rente die je betaalt.

Energiebespaarlening met 0% rente

Met onze Energiebespaarlening kunnen hypotheekklanten verbeteringen tot € 25.000 aan de woning financieren. Tussen 21-07-2021 en 31-12-2025 kunnen klanten deze lening afsluiten tegen 0% rente. Zo is het energiezuinig maken van de woning nóg aantrekkelijker.

Aantrekkelijke hypotheekvoorwaarden

Triodos Bank hanteert looptijdrente

Als het hypotheekbedrag door aflossing in een lagere risicoklasse terechtkomt daalt de renteopslag (ook wel risico-opslag genoemd) automatisch. Je klant hoeft hier niets voor te doen. Een mooie kans voor jou als intermediair om je klant hierop te wijzen.

De onafhankelijke website Looptijdrente.nl geeft een eerlijk beeld van de totale hypotheekkosten gedurende de gehele looptijd. Hier kun je berekenen wat het voor je klant betekent en hoe de hypotheekrente van Triodos Bank uitpakt.

Hypotheekofferte is 9 maanden geldig

Bij Triodos Bank is de rente in de offerte voor nieuwe hypotheken en verhogingen 9 maanden geldig. En dat is behoorlijk uniek. Hiermee is je klant 9 maanden beschermd tegen eventuele rentestijgingen. Mocht de rente lager zijn op de passeerdatum, dan passen we de rente aan.

Bereken de besparing door te verduurzamen

Triodos Bank beloont duurzaam wonen. Hoe energiezuiniger een woning, hoe lager de rente en energielasten, én hoe meer wooncomfort. Met onze berekentool bereken je voor jouw klanten eenvoudig de impact van verduurzamingsmaatregelen op de maandlasten van een woning.

Bereken de besparing

Weeg ook de hypotheekvoorwaarden mee

Natuurlijk is de rente belangrijk bij de keuze voor een nieuwe hypotheek. Maar wijs je klanten ook op het belang van goede hypotheekvoorwaarden. Die van Triodos Bank scoren hoog in de test van de Consumentenbond.

Zelfbouw? Dan is onze gratis CPO workshop een goed idee

Steeds meer mensen kiezen voor zelfbouw, vaak samen met anderen. Overweegt een van je klanten zelfbouw? Wijs hem dan op de gratis CPO workshop van Triodos Bank. Hierin geven we deskundig advies over Collectief Particulier Opdrachtgeverschap (CPO) en duurzaam bouwen. We delen ook een handig stappenplan voor zelfbouwers.

Hypotheekrentes voor annuïteiten- en lineaire hypotheken per 02-05-2025.

Rentevaste periode	Biobased huis (MPG t/m 0,45)	Huis met energielabel: A+++, A++++	Huis met energielabel: A, A+ of A++	Huis met energielabel: B, C of D	Huis met energielabel: E, F of G
1 jaar	3,40%	3,55%	3,65%	3,70%	3,75%
2 jaar	3,40%	3,55%	3,65%	3,70%	3,75%
5 jaar	3,30%	3,45%	3,55%	3,60%	3,65%
6 jaar	3,60%	3,75%	3,85%	3,90%	3,95%
7 jaar	3,60%	3,75%	3,85%	3,90%	3,95%
10 jaar	3,46%	3,61%	3,71%	3,76%	3,81%
12 jaar	3,75%	3,90%	4,00%	4,05%	4,10%
15 jaar	3,90%	4,05%	4,15%	4,20%	4,25%
20 jaar	4,00%	4,15%	4,25%	4,30%	4,35%

Bovenstaande tarieven gelden voor annuïteiten- en lineaire hypotheken die lager of gelijk zijn aan 60% van de marktwaarde van de woning.

Triodos Bank kan de tariefklassen, de rentepercentages en de hoogte en indeling van de opslagen veranderen. Deze uitgangspunten gelden voor nieuwe offertes en aanbiedingen bij renteverlengingen die Triodos Bank vanaf 02-05-2025 uitbrengt.

Dit renteoverzicht is met veel zorgvuldigheid gemaakt, maar een fout is altijd mogelijk. Aan dit overzicht kun je daarom geen rechten ontlenen.

Rente-opslag

Bovenop de basisrente kan er een rente-opslag van toepassing zijn.

Opslag aflossingsvrije hypotheek

Triodos Bank hanteert de volgende opslag per 07-03-2025:

Rentevaste periode	Opslagpercentage
0 tot en met 10 jaar	+ 0,20%
12 en 15 jaar	+ 0,25%
20 jaar	+ 0,30%

Risico-opslag

Bij de aankoop van je huis is de hypotheek vaak (bijna) gelijk aan de woningwaarde. Omdat een bank hierdoor risico loopt, betaal je een opslag. Triodos Bank hanteert de volgende opslagen, die alleen gelden voor hypotheken zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG):

Situatie hypotheek	Opslagpercentage
Vanaf 60% tot en met 70% van de marktwaarde van de woning	+ 0,10%
Vanaf 70% tot en met 80% van de marktwaarde van de woning	+ 0,15%
Vanaf 80% tot en met 90% van de marktwaarde van de woning	+ 0,20%
Vanaf 90% of meer van de marktwaarde van de woning	+ 0,25%

Opslag woonboot en woonark

Een woonboot of woonark moet ingeschreven zijn in het scheepsregister. De opslag is +0,60%. Lees meer over het financieren van een woonboot of woonark.

Looptijdrente

Triodos Bank werkt met een looptijdrente. Tijdens de looptijd verandert de verhouding tussen hypotheek en woningwaarde: je huis wordt meer waard en/of je hebt een deel van de hypotheek afgelost. De risico-opslag kan dan omlaag of zelfs helemaal vervallen. Dit betekent dat daarmee je hypotheekrente ook automatisch daalt.

Verandert je opslag, omdat je hebt afgelost? Dan passen wij dit automatisch aan. Hier hoef je zelf niets voor te doen.
Verandert je opslag, omdat je huis meer waard is geworden? Dan hebben we als bewijs een taxatierapport nodig, waaruit de nieuwe waarde blijkt.

De rente van een overbruggingskrediet

De rente van het overbruggingskrediet staat voor twee jaar lang vast. Triodos Bank rekent per 02-05-2025 een rente van 4,45%.

Overzicht wijzigingen hypotheekrentes en renteopslagen

Heb je vóór 13 april 2022 een hypotheek aangevraagd? Dan kunnen er nog andere hypotheekrentes en opslagstructuren gelden. De opslagen en kortingen gelden zolang je afgesproken rentevaste periode loopt. Bij een aanpassing van het energielabel of risicoklassen kijken we naar de kortingstabel die geldig was toen je de hypotheek afsloot.

Bekijk een overzicht van de historische en huidige energielabelkortingen en risico-opslagen.

Hypotheekrentes voor annuïteiten- en lineaire hypotheken per 02-05-2025.

Rentevaste periode	Biobased huis (MPG t/m 0,45)	Huis met energielabel: A+++, A++++	Huis met energielabel: A, A+, A++	Huis met energielabel: B, C of D	Huis met energielabel: E, F of G
1 jaar	3,30%	3,45%	3,55%	3,60%	3,65%
2 jaar	3,30%	3,45%	3,55%	3,60%	3,65%
5 jaar	3,20%	3,35%	3,45%	3,50%	3,55%
6 jaar	3,50%	3,65%	3,75%	3,80%	3,85%
7 jaar	3,50%	3,65%	3,75%	3,80%	3,85%
10 jaar	3,41%	3,56%	3,66%	3,71%	3,76%
12 jaar	3,65%	3,80%	3,90%	3,95%	4,00%
15 jaar	3,80%	3,95%	4,05%	4,10%	4,15%
20 jaar	3,90%	4,05%	4,15%	4,20%	4,25%

Bovenstaande tarieven gelden voor annuïteiten- en lineaire hypotheken met een Nationale Hypotheek Garantie (NHG).

Triodos Bank kan de tariefklassen en de rentepercentages veranderen. Deze uitgangspunten gelden voor nieuwe offertes en aanbiedingen bij renteverlengingen die Triodos Bank vanaf 02-05-2025 uitbrengt.

Dit renteoverzicht is met veel zorgvuldigheid gemaakt, maar een fout is altijd mogelijk. Aan dit overzicht kun je daarom geen rechten ontlenen.

Opslag aflossingsvrije hypotheek

Triodos Bank hanteert de volgende opslag per 07-03-2025:

Rentevaste periode	Opslagpercentage
0 tot en met 10 jaar	+ 0,20%
12 en 15 jaar	+ 0,25%
20 jaar	+ 0,30%

Opslag woonboot en woonark

Een woonboot of woonark moet ingeschreven zijn in het scheepsregister. De opslag is +0,60%. Lees meer over het financieren van een woonboot of woonark.

De rente van een overbruggingskrediet

De rente van het overbruggingskrediet staat voor twee jaar lang vast. Triodos Bank rekent per 02-05-2025 een rente van 4,45%.

Overzicht wijzigingen hypotheekrentes

Bekijk een overzicht van de historische en huidige energielabelkortingen.

Vanaf 1 januari 2024 is het aantonen van een energielabel verplicht.

Energielabel bestaande woning

Check op EP-online wat het label is, staat daar een geregistreerd label, dan gaan we daar van uit.

Energielabel nieuwbouwwoning

Voor nieuwbouwwoningen moet het voorlopige energielabel worden aangetoond.

Let op: bij een Nul-op-de-meter-woning moet er een energieprestatiegarantie voor 10 jaar afgegeven zijn.

Verduurzamen tijdens de looptijd

Wij passen zonder kosten het energielabel aan, wanneer een klant de woning tijdens de looptijd verduurzaamt en vervolgens het verbeterde label registreert.
De klant ontvangt direct de rente die bij het verduurzaamde energielabel hoort.

Hoe vraag je een energielabel aan?

Zoek een energieadviseur, bijvoorbeeld via Woninglabel.nl.
De klant kan meerdere offertes aanvragen.
De energieadviseur neemt de woning ter plaatse op en berekent de energieprestatie.
Hierna ontvang je klant het energielabel.

Hoe bepaalt Triodos Bank het inkomen voor een ondernemer?

We accepteren alleen een inkomensverklaring die opgesteld is door een NHG goedgekeurde rekenexpert.

Hoe kan ik een afwijkende aanvraag bespreken met Triodos Bank?

Als de aanvraag niet geheel aan de standaard normen voldoet, stuur dan een mail naar [email protected] of neem contact op met de intermediairsdesk op 030 694 2001.

Wat zijn de doorlooptijden?

Je ontvangt het renteaanbod na 1 werkdag. De beoordeling van het dossier duurt 2 werkdagen.

Kun je boetevrij aflossen bij extra verkoopopbrengst?

Bij verkoop van de woning wordt de overbruggingshypotheek door de notaris afgelost. Is er een extra verkoopopbrengst? Dan kan de klant deze extra overwaarde boetevrij aflossen op de hypotheek. Voor de overboeking ontvangen wij dan graag een e-mail op [email protected], waarin klant aangeeft dat er een extra aflossing vanuit de overwaarde komt. Deze extra overwaarde moet blijken uit de nota van afrekening van de notaris die de klant als bijlage moet meesturen via de mail.

Hoe declareer je de kosten uit het bouwdepot?

Via 'Mijn Triodos Hypotheek' dient de klant facturen of rekeningen in van een aannemer of leverancier. Wij betalen vervolgens de rekening aan jouw klant of direct aan de aannemer.

Welke rente ontvang of betaal je over het bouwdepot?

Over het geld in het bouwdepot dat nog niet is uitgegeven ontvangt de klant rente. Deze rente is hetzelfde als de rente van de hypotheek. Indien de klant meerdere leningdelen heeft, dan is de rente gelijk aan het gewogen gemiddelde van de verschillende leningdelen. De klant ontvangt alleen rente over de reguliere looptijd van het bouwdepot. De periode van rentevergoeding is bij verbouwen 12 maanden, bij nieuwbouw 18 maanden en bij een verduurzamingsdepot 24 maanden.

De duur en het einde van het bouwdepot?

De looptijd van een bouwdepot is 24 maanden. Het bouwdepot eindigt na deze 24 maanden, tenzij je de looptijd hebt verlengd. Als je nog geld over hebt na de looptijd en het is minder dan € 5.000, dan maken wij dit bedrag over naar je rekening. Is het bedrag hoger dan € 5.000, of heb je een hypotheek met NHG, dan gebruiken we het bedrag om af te lossen op je hypotheek. Loopt het bouwdepot af voordat de bouw van je huis klaar is, neem dan contact met ons op om een verlenging aan te vragen.

Hoe is het eerste termijnbedrag van mijn hypotheek opgebouwd?

Triodos Bank incasseert het maandbedrag op de een-na-laatste werkdag van de maand. In de maand dat de hypotheek passeert, betaalt je klant alleen rente over de hele hypotheeksom. De maand daarna betaalt je klant rente en aflossing en een verrekening van de rente over het saldo in het bouwdepot van de vorige maand. De rente die je klant ontvangt over het saldo in het bouwdepot wordt de volgende maand verrekend met het maandbedrag.

Rekenvoorbeeld:

Stel je hypotheek passeert op 20 maart

De eerste incasso vindt plaats eind april.
Over de periode van 20 maart tot 30 maart betaal je alleen rente over de gehele hypotheeksom.
Vanaf 1 april tot 30 april betaal je zowel rente als aflossing. De ontvangen rentevergoeding over de maand maart, wordt verrekend met deze incasso. De rentevergoeding ontvang je maandelijks achteraf en wordt geboekt in het bouwdepot.

Waarom moet ik het Risicoanalyseformulier Adviseur invullen?

Als adviseur wil je je klanten zo goed mogelijk leren kennen. Zo kun je inspelenop hun behoeften. Als je je klant goed kent, is dat ook een belangrijk deel van Customer Due Diligence in de strijd tegen witwassen en terrorismefinanciering. De Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) verplicht iedere financiële dienstverlener klantonderzoek te doen voordat deze wordt geaccepteerd.

Het Risicoanalyseformulier Adviseur helpt je om de klantintegriteit vast te stellen.

Kan ik gebruik maken van een Desktop Taxatie?

Het mogelijk om een taxatie aan te vragen via Calcasa Desktop Taxatie. Klanten kunnen dit gebruiken voor een taxatierapport voor het aanvragen van een hypotheek, het verhogen van een bestaande hypotheek of het oversluiten van een hypotheek.

Hoe kan ik de waarde van een overbruggingspand laten vaststellen?

De waarde van een overbruggingspand kan vastgesteld worden door middel van een Calcasa waardeverklaring.

Wat gebeurt er met de rente van de huidige hypotheek als je klant gebruikt maakt van de verhuisfaciliteit?

Heeft je klant tijdelijk twee hypotheken, omdat uw oude woning nog niet is verkocht? Dan gelden de bestaande rentecondities voor de nieuwe woning vanaf de datum van levering ervan. Voor de oude woning betaalt de klant vervolgens de rente die op dat moment geldt voor een hypotheek met een rentevast periode van 2 jaar.

Hoe vraag je een energielabel aan?

Zoek een energieadviseur, bijvoorbeeld via Woninglabel.nl
De klant kan meerdere offertes aanvragen
De energieadviseur neemt de woning ter plaatse op en berekent de energieprestatie
Hierna ontvang je klant het energielabel

Hoe werkt het opvragen van de actuele lening gegevens?

Je kunt als adviseur de actuele leninggevens op verschillende manieren inzien (na akkoord van de klant):

Via E-Adviseur kunnen de actuele leninggegevens worden ingezien onder de klantgegevens.
Via E-Adviseur kan de mijnhypotheekportaal (E-Consument portaal) worden geopend van de klant.
Via je eigen softwarepakket kan via een HDN informatiebericht (IA bericht) een verzoek worden gedaan voor de actuele lening gegevens van jouw klant.

Hoe weet ik dat mijn klant toestemming heeft gegeven voor ‘Gegevens delen’ aan mijn kantoor?

Je kunt dit uiteraard direct vragen bij de klant. De klant kan dat terugvinden in de Mijn Triodos Hypotheekomgeving onder het kopje Mijn gegevens aanpassen en vervolgens Uw contactpersoon.
Middels E-Adviseur is het mogelijk om te zien welke klanten toestemming hebben gegeven voor Klantdata.

Hoe kan ik toestemming krijgen voor ‘Gegevens delen’ bij mijn klant?

Je kunt dit direct vragen bij de klant. De klant kan middels zijn/haar Mijn Triodos Hypotheekomgeving direct toestemming geven voor jouw kantoor.
Middels E-Adviseur is het als Adviseur mogelijk toestemming te vragen bij jouw klant. De klant krijgt een e-mail notificatie met daarin uitleg hoe hij/zij de toestemming kan verlenen via de Mijn Triodos Hypotheekomgeving.

Hoe werkt het HDN Informatiebericht (IA/IX bericht)?

Je dient via je eigen softwarepakket een HDN informatiebericht (IA/IX bericht) in voor de actuele lening gegevens van jouw klant. Triodos controleert of deze klant toestemming heeft gegeven voor het delen van zijn/haar klantgegevens voor jouw organisatie. Zo ja, dan ontvang je de lening gegevens van deze klant automatisch in je softwarepakket.

Wil je meer weten over Triodos Bank of heb je een vraag over onze hypotheekpropositie? Speciaal voor intermediairs hebben we een apart aanspreekpunt. Je kunt ons bereiken op werkdagen van 9.00 tot 17.00 uur via het telefoonnummer 030 694 2001. Zo heb je meteen de juiste persoon aan de lijn.

We inspireren je graag met verhalen van onze klanten, opiniestukken en tips voor duurzamer bouwen en wonen. Je kunt deze verhalen ook delen met je eigen klanten.

Rentevaste periode	Rente energiebespaarlening per 21-07-2021
10 jaar	0%

We gebruiken cookies

Hoe zuiniger het huis, hoe lager de rente

Energiebespaarlening met 0% rente

Aantrekkelijke hypotheekvoorwaarden

Bereken de besparing door te verduurzamen

Weeg ook de hypotheekvoorwaarden mee

Zelfbouw? Dan is onze gratis CPO workshop een goed idee

Gratis verduurzamingsadvies

Persoonlijke hypotheekomgeving voor je klant

Ontdek onze Biobased Hypotheek

Een nieuwe stap in duurzaam wonen

Hypotheek voor CPO & Zelfbouw

Speciaal voor zelfbouwers en CPO

Hoe bepaalt Triodos Bank het inkomen voor een ondernemer?

Hoe kan ik een afwijkende aanvraag bespreken met Triodos Bank?

Wat zijn de doorlooptijden?

Kun je boetevrij aflossen bij extra verkoopopbrengst?

Hoe declareer je de kosten uit het bouwdepot?

Welke rente ontvang of betaal je over het bouwdepot?

De duur en het einde van het bouwdepot?

Hoe is het eerste termijnbedrag van mijn hypotheek opgebouwd?

Waarom moet ik het Risicoanalyseformulier Adviseur invullen?

Kan ik gebruik maken van een Desktop Taxatie?

Hoe kan ik de waarde van een overbruggingspand laten vaststellen?

Wat gebeurt er met de rente van de huidige hypotheek als je klant gebruikt maakt van de verhuisfaciliteit?

Hoe vraag je een energielabel aan?

Hoe werkt het opvragen van de actuele lening gegevens?