Of je nu al een aflossingsvrije hypotheek hebt of overweegt er één af te sluiten: het is belangrijk dat je goed begrijpt hoe deze hypotheekvorm werkt en welke gevolgen dit kan hebben, nu en in de toekomst.
Sinds 2013 geldt dat nieuwe aflossingsvrije hypotheekdelen meestal geen recht geven op hypotheekrenteaftrek. Daarnaast zijn de regels en het beleid rondom aflossingsvrij lenen de afgelopen jaren aangescherpt. Daarom vinden wij het belangrijk dat je hier goed over geïnformeerd bent.
Wat gebeurt er aan het einde van de looptijd?
Aan het einde van de looptijd moet je het aflossingsvrije deel in één keer terugbetalen. Dit kan bijvoorbeeld met spaargeld of ander vermogen, of door je hypotheek te verlengen of te herfinancieren, als je financiële situatie en de regels op dat moment dit toelaten.
Bij verlengen of herfinancieren beoordelen wij opnieuw je inkomen, je financiële situatie, de waarde van je woning en de dan geldende hypotheekregels. Verlenging of herfinanciering is niet automatisch gegarandeerd.
Wat verandert er rond aflossingsvrij lenen?
In de hypotheekmarkt is een duidelijke ontwikkeling zichtbaar: alle geldverstrekkers kijken kritischer naar aflossingsvrije hypotheekdelen, vooral bij nieuwe hypotheken, verhogingen en herfinancieringen. Deze ontwikkeling sluit aan bij aandachtspunten van toezichthouders zoals De Nederlandsche Bank en de Autoriteit Financiële Markten, die wijzen op mogelijke risico’s van aflossingsvrij lenen op de lange termijn.
Dit betekent onder andere dat het maximale aflossingsvrije deel bij nieuwe aanvragen of wijzigingen vaak lager is dan voorheen, er strenger wordt gekeken naar je inkomen, ook naar je inkomen na pensionering. De vraag of je hypotheek ook in de toekomst betaalbaar blijft een grotere rol speelt. Wat in het verleden mogelijk was, is dat nu of in de toekomst niet altijd meer. Daarom is het verstandig om hier tijdig rekening mee te houden.
Waarom is hier extra aandacht voor?
Bij een aflossingsvrije hypotheek blijft je schuld bestaan zolang je niet aflost. Dat kan later gevolgen hebben, bijvoorbeeld als je inkomen lager wordt, zoals na pensionering, als de rente stijgt of als wet- en regelgeving verandert.
Als verlengen of herfinancieren niet mogelijk is, kan het nodig zijn je woning te verkopen om de lening af te lossen. Omdat je niet aflost, bestaat het risico dat de verkoopopbrengst lager is dan de hypotheekschuld, waardoor een restschuld kan ontstaan.
Waarom vooruitkijken belangrijk is
Wij vinden het belangrijk dat je niet pas aan het einde van de looptijd nadenkt over je aflossingsvrije hypotheek. Door op tijd inzicht te krijgen in je situatie, houd je meer mogelijkheden. Je kunt dan bijvoorbeeld vrijwillig extra aflossen, je hypotheek (deels) aanpassen
of vermogen opbouwen om de lening later (gedeeltelijk) af te lossen.
Doe de aflossingsvrije analyse
Via Mijn Hypotheek kun je een aflossingsvrije analyse doen. Deze analyse geeft je inzicht in:
- de mogelijke betaalbaarheid van je hypotheek in de toekomst, risico’s die voor je situatie relevant kunnen zijn en opties die je kunt overwegen.
De uitkomst van deze analyse is informatief en geen persoonlijk advies.
Wij denken graag met je mee
Heb je vragen of wil je weten wat een aflossingsvrije hypotheek kan betekenen voor je persoonlijke situatie? Of overweeg je bestaande aflossingsvrije lening bij onze bank om te zetten naar een lening waarop wel wordt afgelost? Neem dan contact met ons op. Wij bekijken graag samen je hypotheek en bespreken welke mogelijkheden er zijn.
